Títulos públicos
Conheça as diferenças entre títulos ligados à Selic, à inflação e os prefixados. A venda antes do vencimento pode ocorrer por um preço diferente do esperado.
Perfil conservador
Preservação do patrimônio e menor tolerância a oscilações orientam esse perfil. Entender os riscos e as condições de resgate continua sendo parte da decisão.
Preservar o que você construiu.
Organizar reservas, planejar despesas e cuidar do patrimônio são temas centrais. A escolha precisa considerar quando você vai precisar do dinheiro.
- Prioridade
- Preservação do capital e previsibilidade.
- Oscilações
- Baixa disposição para perdas e variações de preço.
- Liquidez
- Prazos de resgate compatíveis com cada objetivo.
Investimentos e suas características.
Entenda o papel e os limites de cada alternativa. Estes exemplos ajudam na leitura dos produtos e não indicam uma carteira para você.
CDBs e títulos bancários
Compare emissor, vencimento e possibilidade de resgate. Eventual cobertura do FGC depende do produto, da instituição e das condições do regulamento.
Fundos de renda fixa
Observe os ativos da carteira, as taxas e os prazos de resgate. Cotas de fundos não têm garantia do FGC e podem apresentar perdas.
Disponibilidade, condições de acesso e adequação precisam ser avaliadas para cada investidor. Nenhum investimento é livre de risco.
O perfil na prática.
Situações ilustrativas para conectar as características do perfil às decisões do dia a dia.
Dinheiro para imprevistos
Uma despesa inesperada pode exigir acesso rápido aos recursos. Nessa situação, o prazo de resgate merece tanta atenção quanto a rentabilidade apresentada. Antes de comparar alternativas, entenda quando o dinheiro fica disponível, se existe carência e se o valor pode oscilar até o resgate. São perguntas diferentes de simplesmente saber a data de vencimento.
Um objetivo com data marcada
Uma compra planejada pede uma leitura diferente daquela feita para uma reserva de emergência. Mesmo com uma data conhecida, vale considerar a possibilidade de antecipar o uso do dinheiro. Um título que pode ser vendido antes do vencimento não necessariamente será vendido pelo valor esperado. O prazo do objetivo e as regras do investimento precisam ser analisados juntos.
Riscos que merecem atenção.
Crédito
O emissor de um título pode não cumprir suas obrigações. Renda fixa não significa ausência de risco.
Preço e resgate
Juros e condições de mercado podem alterar o preço de venda. Liquidez diária também não elimina todos os riscos.
Poder de compra
Inflação, custos e impostos influenciam o resultado real do investimento.
Dúvidas sobre este perfil
Ser conservador significa nunca perder dinheiro?
Não. O perfil descreve a tolerância a risco, não uma garantia de resultado. Os riscos de cada produto precisam ser avaliados.
Todo investimento de renda fixa serve para uma reserva?
Não. É necessário avaliar o prazo, a liquidez e as condições de resgate, além dos riscos do produto.
Liquidez diária é o mesmo que estabilidade?
Não. Liquidez trata da possibilidade de transformar o investimento em dinheiro. Mesmo com resgate frequente, um produto pode ter riscos de crédito e oscilações de preço. Confira as condições de cada aplicação.
Para conversar com seu assessor.
Organize estas informações para uma conversa mais próxima dos seus objetivos.
- Quando você pode precisar do dinheiro?
- Diferencie despesas previstas de imprevistos e indique quais valores precisam estar acessíveis.
- O que significa proteção para você?
- Explique se sua maior preocupação é a variação do saldo, o acesso aos recursos ou a preservação do poder de compra.
- Quais regras você já conhece?
- Leve dúvidas sobre resgate, vencimento, emissor, custos e eventuais garantias. Não compare apenas taxas anunciadas.
Entenda o que faz sentido para você.
Objetivos, situação financeira e conhecimento sobre investimentos fazem parte da avaliação de suitability. Seu perfil deve refletir o momento que você vive.
Conteúdo educativo. A descrição deste perfil não substitui a avaliação de suitability e não constitui recomendação de investimento. Os nomes e critérios de classificação podem variar entre instituições. Rentabilidade passada não garante resultados futuros.
Para aprofundar: perfil de investidor e suitability no Portal do Investidor (CVM) (abre em nova aba).